●退休规划
退休方面主要应该考虑三方面问题：首先是股权合理的定价，其次是股权的转让，最后是股权的退出。
公司已经由创业时的艰难期过渡到了平稳发展期，每年税后净利润30万元，结合资本市场定价，给予10倍的P/E（市盈率）是比较合理的价格。对于受让方，建议选择相对比较熟悉零售行业市场运作、有想法的年轻投资者作为受让对象。可以以公司的名义为双方股东购买“关键人物保险”，保障公司的发展不因为股东的意外受到影响。股权退出的方式公司正常的发展按照每年税后利润的5%增长为计算，到2023年持有的公司股权期值FV=205.2407万元，届时即可成功隐退。
●医疗、规划
结合二人的年龄结构，商业保险这方面，保障的难度是比较大，相对的保险费用也比较高。因此我们建议风险自保。
首先，从现有准备当中，每人拿出20万元，合计40万元，作为专款专用的大病医疗费用账户。其次，日常的医疗费用开支，建议从当期收入中每月列支日常医疗专项资金，专款解决日产常医疗支出。建议今年此项支出专款列支3万元，以后每年列支3.6万元的现值，若有剩余，可以滚存到大病医疗费用账户。 第三，治疗不如预防，药补不如食补。良好的心理状态，健康的生活习惯，合理的运动锻炼，适当的旅游度假，都是保持身体健康的重要因素。
●投资规划
通过情景模拟仿真测算，满足全部目标的内部投资报酬率（IRR）是4.40%，结合家庭实际，对于理财准备的投资收益率微调到5%年化收益率。重新调整后的投资产品分布为：货币市场工具20%，债券型基金61.6%，股票型基金18.4%，调整后的投资组合预期投资收益5.00%，投资组合标准差8.37%。今后的每年的自由储蓄额度，也要根据上述比例分别投资到具体的投资产品当中。
通过上述的投资规划，经过测算，当该夫妇生命终了时，您还将拥有130余万元的一份遗产（不含房产及实物资产）留给后代，用以帮助他们实现完美的人生目标。
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