38岁的陈先生是一名传统的实业家。在常州拥有工厂，主要从事向南美地区的外贸出口生意。家庭理财主要由陈先生自己负责。
由于09年至11年不错的行业形势，陈先生在此期间积累了一笔可观的个人资产，并将一部分资产投资于房地产领域，另一部分配置于外资银行的理财产品上。但随着今年总体经济不景气影响，出口贸易行业受到了不小的拖累，使其产生了提前退休想法。
为实现孩子15年后美国留学和自己1年后养老目标，陈先生希望帮助他做了一份更合理的资产配置方案。
我们来分析下陈先生家里的基本情况：
妻子为全职太太，女儿今年3岁。陈先生年收入87万左右。家庭年度开支大约74万。其中年度开支48万，房贷12万，房屋租金12万，每年的旅游费用2万。该家庭目前有500万银行理财产品，200万个人信托产品。此外在上海拥有自住房1套，现金价值2000万，房产投资3套，价值分别为500万，700万和200万。负债情况：房产投资300万。
陈先生的理财目标是：女儿15年后美国留学和自己1年后早退的养老。
财务分析：不动产配置率较高
陈先生的事业属于高收入人群，家庭的整体资产状况良好。但是现阶段的资产配置有些许不足之处。主要资金分配于收益率不高的银行理财产品，其不动产配置率也较高，需重新配置。
陈先生作为一名保守型的投资者，很多情况下只关注于大众化且自身一直参与的投资方向，对新的投资方向很少接触，导致了现阶段资金利用率不高。
陈先生可以尝试将一部分的资金投资于高收益的阳光私募基金，为家庭创造更多的回报。此外，鉴于陈先生的经济实力，建议购买高端医疗险为家庭提供医疗保障。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
