理财建议：增加家庭流动资金
■现金规划25万做备用
陈先生没有在活期存款账户中预留足够的家庭应急资金，但当家庭生活遇到突发情况而产生问题时，应急性储备金尤为重要。建议陈先生拿出相当于每月支出总数的4倍，金额为25万作为现金储备。一部分存银行活期存款，另一部分配置货币市场基金。货币市场基金是活期存款的替代品，拥有较高的回报率。
■备71万做教育基金
美国大学的学费加生活费每年大约为5万美金左右，合31.5万元人民币，学制为4年。此外考虑到每年的学费增长率以及汇率的波动。陈先生现在至少需要预留约71万元教育基金，并将其投资于年回报率9%的金融产品组合。
■保险保障规划注重高端医疗险
考虑到陈先生的经济实力，建议选择高端医疗险。该保险针对高端人群设计，最大特点是突破了对就医地点、用药的限制，客户在医院所有花费都可报销，最高保额可达300万元。
■不动产配置可减少
陈先生目前拥有4套房产，其中一套自己居住，另一套出租，另外两套暂时空置。鉴于不动产配置率较高，以及国家政策的不确定性，建议部分赎回房产并投资于其他项目，以回避资产单一。具体实施方法是把目前一套价值约200万元的房产变现，购买阳光私募基金。阳光私募的收益率很高，但不确定性较大，所以需要精心挑选和研究。
■退休前备千万养老
陈先生预期在39岁乐退后享受生活。根据现在的家庭情况，假设夫妻双方寿命为90岁，退休后保持理想生活水平，每年被动收入不少于50万元，假设每年通胀率3%，退休后投资收益为6%，退休前大约需要准备1400万作为未来的养老支出。
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