王先生，本科学历，今年31岁，现居北京市，是一位工程师，身体状况良好，希望能在60岁时退休。妻子，今年30岁，专科学历，是一位全职太太。有一个儿子，今年6岁，正读幼儿园。王先生年收入为20万元，每年还有6万元的房屋租金收入，每年总支出为10万元。目前有60万元的现金及活期存款，金融资产投资市值20万元，其它投资10万元，一套自用房产，市值270万元，还有一套投资性房产价值200万元。一辆已使用了1年的汽车，价值16万元。王先生有基本五险一金，高女士有一份10万元的分红险。
家庭理财目标：
1、计划给儿子准备100万的高等教育金，以备出国留学费用；
2、希望35岁后每年旅游1-2次，费用2万；
3、预留100万养老金以备不时之需；
4、目前存款应该怎样投资可以保值升值，是否可以在二、三线城市买房。
家庭财务分析：
王先生的家庭从收入水平看，应当属于中等偏上收入家庭，年度总收入为26万元，没有任何负债，总体财务状况比较良好。在除去10万元的年度开支后还结余16万元，结余比率为62%，远远高于30%的平均值，说明你的家庭可以有更多的资金通过科学的投资来提高净资产能力。但家庭的现金和活期存款过多，流动性比率为72，正常情况下，我们保持在3-6倍即合适，现金和活期存款过多存在着很大的贬值风险。投资性的金融资产只占到家庭总资产的很小一部分，这将直接影响到家庭净资产的增长速度，应当提高这部分的投资比重，以使资产保值增值。
家庭理财规划建议：
一、财务分析
王先生的家庭从收入水平看，应当属于中等偏上收入家庭，年度总收入为26万元，没有任何负债，总体财务状况比较良好。在除去10万元的年度开支后还结余16万元，结余比率为62%，远远高于30%的平均值，说明你的家庭可以有更多的资金通过科学的投资来提高净资产能力。但家庭的现金和活期存款过多，流动性比率为72，正常情况下，我们保持在3-6倍即合适，现金和活期存款过多存在着很大的贬值风险。投资性的金融资产只占到家庭总资产的很小一部分，这将直接影响到家庭净资产的增长速度，应当提高这部分的投资比重，以使资产保值增值。
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