杨先生今年38岁，是青岛市一家小型外贸公司的副总经理，35岁的杨太太则是公司的会计，儿子今年3岁。杨先生和杨太太的事业发展一直比较顺利，但受前几年国际金融危机及近来人民币不断升值的影响，公司的利润在不断缩水，杨先生和杨太太的收入有减少的可能。由于杨先生身体状况不是特别好，作为家庭收入主要支柱的他，一直想给家庭建立一个完善的、全面的家庭保障体系。
基本财务状况稳定
杨先生月收入约2万元，杨太太收入约5000元，出租一套房屋每月租金收入2000元。日常家庭基本生活开销约4000元，房贷支出5000元，保姆工资3000元，儿子入园费用3000元，养车费用2000元。计算下来每月可以留存的资金有1万元。
投资方式主要为房产和基金定投
作为一家外贸企业的管理者，杨先生和杨太太平时都比较忙，因此在投资方面比较偏重相对稳定且不太耗费精力的方式。两个人的投资方式主要为房产和基金，月结余中有3000元投资于基金定投。
杨先生在青岛市区拥有一套100平方米的自住房，目前该自住房市值大概在200万元。2009年，杨先生又在黄岛开发区海边购买了一套海景房，作为投资房产，目前该房产正在出租，市值约为100万元。
为了给儿子储备教育金，杨先生每月从结余中拿出3000元投资定投基金。
另外，杨先生家还有现金以及活期存款5万元，定期存款20万元，债券基金市值20万元，家用轿车市值15万元。
家庭保障体系如何完善
杨先生希望尽快为自己和家人建立一个完善的家庭保障体系。他主要担心自己及家人的健康风险及自己的意外风险。杨先生说，他和太太现在的保障都是公司的社保，商业险还没有补充进来，也没有为儿子投保过商业保险。杨先生说，单凭简单的判断，他感觉单靠公司提供的这份保障肯定是不够的。
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