基本资料：
郭女士今年28岁，现在在内蒙古一家公司做行政工作，有购买重疾险及女性保险。丈夫28岁，自由职业，有购买重疾险。有1个1岁大的女儿，目前购买了分红教育储蓄险，包括重疾险，每年投入2万元。郭女士年度税后收入3万元，丈夫收入20万元，其他收入有3万元，年度开支合计约8.6万元。
经过夫妻两人多年的打拼，积累了丰富的资产，目前有4处房产，分别价值45万元、30万元、45万元、45万元，两套用于自用，另外两套用作投资，其中30万元的住房还有13万元的公积金贷款。有一辆价值16万元的汽车及10万元的存款。
家庭理财目标：
1、准备旅游费用约2万元/年；
2、筹集教育费用；
3、养老金的准备。
理财分析：
指标数值理想经验数值计算过程
年结余比率67%大于30%年结余/年收入*100%
流动比率143―6流动资产/月均支出*100%
1、家庭结余分析：家庭月结余比率=（月均收入-月均支出）/月均收入，月结余比率67%，说明家庭有一定依靠工资收入提升净资产的能力。
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