2、家庭流动性分析：目前郭女士家庭的资产主要以存款及不动产为主，家庭流动比率为14，远远高于参考值3，由此可以看出这个家庭资金流动性较好，但资金利用度不高，投资收益偏低，影响了财富增长速度。

　　郭女士的家庭正处于财富积累期，但是很多支出不可避免（如：子女教育费用、养老费用等），现在家庭收入可观，每年无论是结余率还是绝对结余额都较高，为财富积累提供了条件。以郭女士家庭的收入和年龄阶段来看，家庭的投资渠道单一，定期存款等这类固定收益类产品过多，收益率低，远远不能抵御现有的通胀水平，影响了家庭财富的快速积累；其次，虽然郭女士家庭有购买一定的商业保险，但是保险保障不全，建议尽快补充；另外，随着小孩的成长，教育金的需求在不断的增加，建议提早为子女教育金做好准备和规划。

　　家庭理财规划建议：

　　1、现金规划

　　家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线，储备金额一般为月均支出的3―6倍，依照目前家庭支出状况，我们建议从现有储蓄中提取4万元作为家庭储备金，其中1万元用于活期储蓄，3万元用于投资货币市场基金，每年的旅游费用2万元可从基金账户中提取。另外，夫妇二人可办理张额度为5万元的信用卡，以备急用。

　　2、保障规划

　　家庭理财最重要的就是防范各种风险，确保家庭成员和财产的安全。家庭投保的目的就是通过合理的保险筹划，以较小的代价来分散风险，减小损失，保障家庭的人身和财务安全。在郭女士家中，郭女士及其丈夫无疑是全家的经济支柱，所以，应该为夫妇二人购买充足的商业保险。建议可补充一定的分红型寿险或者投连险，在提供保障的同时，可分享保险公司经营收益和投资分红，另外还应补充一定意外险及医疗险，完善保障。小孩可补充一定的卡单式意外险。家庭年保费支出控制在2.6万元左右，保额应为90万元左右。

　　3、教育规划

　　由于郭女士没有提及对孩子的教育期望，从教育资金的安全角度看，我们暂建议您采用定投基金的方式为子女积累教育金，从每月结余中提取2000元投资于混合型基金，预期年度收益率为7%，为小孩积累高等教育金。

　　4、其他建议

　　按照目前家庭的财务状况，家庭结余情况较好，具有较强的储蓄能力及投资能力，经过如上规划，建议将每年年结余的10%用于购买黄金产品，剩余的进行组合投资，即：品种股票股票型基金平衡型基金债券类投资组合收益率

　　预期收益率12.00%10.00%7.00%5.50%8.30%

　　投资比例20.00%20.00%40.00%20.00%100%

　　此方案为家庭完善保险体系，为家庭配置较为稳健的投资组合，以提高家庭投资综合收益，以便用于养老和实现资产的增值，也可提高目前和未来的生活品质。