家庭状况
先生，34岁，IT项目经理人，月收入30000元；
妻子，30岁，美容店老板，月收入20000元；
女儿，6岁，上小学，父母为其购买少儿险；
收支明细：月支出15500元；每年旅游花费30000元；住宅房，市场价380万元，无贷；小户型投资房，约110万元，有30万元的房贷余额，每月还款3000元；30万被套牢的股票，银行存款80万元。
理财目标
1、两人事业上资金的规划；
2、家庭成员尽早补足适合的商业保险，稳固家庭根基；
3、孩子的教育金；
4、退休金的规划及准备。
理财分析
从家庭资产结构来看，家庭净资产为570万元，贷款为30万元，资产负债率约5%，还贷压力很小。其中房产占总资产的比例为81%，金融资产比例过少。但因主要资产是自住的房子，这样的资产比例可以理解。此外，先生打算创业，把资金大部分存于银行，也是合理的。整个家庭理财架构方面，最不合理的是缺乏保障意识，尤其是当夫妇双双创业，收入得不到保障的时候，这个问题亟待解决。
理财计划
1、流动资金的建立。正常情况下建议先生把约6个月的家庭总支出约13.5万以储蓄形式放在银行。但由于两人的生意发展都在初始阶段，收入存在不确定性，所以建议先生在创业时先预留一年的家庭支出约30万元做银行定存，这笔钱要与创业的资本金分开，让家庭的经济负担无后顾之忧。
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