但这还仅仅是在理论上证明了齐先生的家庭收入足以实现养老的目标，在实际操作中，仍存在诸多不确定的因素。如，消费品的通货膨胀高于工资收入的增长，租金收入突然中断，房屋需要维修保养，家庭成员因疾病导致支出大幅增加等。如果遇到社会或经济危机，则将面临更大风险。因此，未来的资产配置上应该优先考虑资产的保值，丰富资产品种，增加不同的收入来源。
在养老补充方面，投资型保险产品是相对稳健的选择。这些保险产品收益相对比较稳健，齐先生在现阶段家庭收入稳定时逐渐投入，等到退休时，可以从保险分红中获得返还以弥补收入下降。
请通过对齐先生家庭财务状况的分析、梳理，并考虑他的理财目标，帮他设计一套家庭资产配置。
从齐先生过去的投资选择和年龄来判断，其投资风格偏向于传统的投资方式，希望在稳健的基础上尽可能获得较高收益。此外，齐先生的投资是为未来养老做准备，资金安全的重要性大于投资收益，而且资金可参与较长期限的投资项目。根据这些情况，做出以下资产配置建议。
在进行资产配置时，齐先生可以用活期存款和货币市场基金作为应急备用金，以不超过5万元为准。定期存款和国债组合收益稳健、灵活度适中，是备用金的必要补充。
银行理财、信托产品、债券型基金、股票或股票型基金主要目的是拉高投资组合的收益，争取战胜CPI。进行风险投资时尽量选择基金，替代直接投资于股票的选择。黄金和外汇的投资主要是丰富投资品种，以应对极端社会和经济危机的特殊情况，投资比例不宜过高。
保险产品应作为养老金准备的重点选择，除上文提到的投资性保险，也可选择万能保险，可以随时调整保险投入。
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