新生命的诞生，让浪漫的二人世界霎那间变成了温馨的三口之家，生活的重心也随之发生了变化。家庭因血缘而产生相互依赖的关系，同时也使得家庭经济具有连带性。家庭成员面临风险相当于其家人同样面临风险，所以才需要依靠购买保险的方式来转移风险。
中产家庭购买保险要分阶段，正是与他们的经济状况和责任增减相对应。保险规划的最终目的是彻底转移家庭面临的潜在风险，使家庭在任何情况下都安然无恙。
三口之家保单应注重保障、储蓄稳健为主
32岁的刘涛是外资企业的经理，太太30岁，在国企任职，刚刚出生的女儿给他们的家庭增添了不少欢乐。他们拥有一处100万元房产，房贷月还款4000元。夫妻二人都有社会保险。他们的家庭年收入为30万元，月生活支出约10000元，银行存款合计15万元。希望自己的女儿能出国深造。
刘涛正好代表了刚刚步入三口之家的中产家庭的普遍状况。30--40岁正是人生负担最重的时候，原来其乐融融的小两口，在孩子出生之后，需要面对除了生活费用增加，还有车、房、子女教育费用等各项支出，专家建议，三口之家在购买保险的时候，也应该首先以保障为主。
家庭主要经济收入一旦发生意外，家庭收入中断，家庭生活必然出现危机，因此三口之家的保单应该首先为主要经济来源（父亲）做好充足的保障。
父亲的保单要包括额度较大的意外险、重大疾病保险以及医疗健康险。
友邦保险广东分公司资深营管处总监蔡伟兵说，三口之家购买这类保险时最好选择返还型险种。
其次，母亲的保险则主要以医疗健康险为主。
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