张女士准备孩子的高等教育及出国深造教育金100万，可以采取每月基金定投和储蓄存款相结合的方式。

　　家庭财务诊断

　　张女士家庭的理财生涯规划目前属于稳定期，通过创业已积累了一定财富，孩子即将上中学，教育储蓄的需求增大。从张女士家庭收支情况和资产负债情况来看，资产结构中多为存款和房产，

　　资产负债比例不尽合理，财务杠杆运用的合理性不够；从收支情况可以看出，每月基本消费过高，储蓄率较低。如果要开始供第二套住房，将增加每月家庭的支出。

　　理财建议

　　一、根据张女士的情况，目前家庭生活幸福，但开始第二套住房的还贷后，将加大每月支出压力，所以家庭日常消费需要注意节流，增加储蓄。孩子的教育储蓄金是刚性的，可为孩子每月基金定投5000元，同时增加定期储蓄或稳健的理财产品。保险方面可以为孩子配置带有一些津贴性质的医疗保险和重疾保险。

　　二、夫妇才是这个家庭的支柱，也是收

　　入的来源。私营企业在经营中也存在风险，目前夫妻二人的保险保障只有20万，特别需要加大保障。目前交行的“财富保障策划”项目可以为家庭成员提供保单检视服务，并量身定做保障规划。

　　三、夫妇的资产投资渠道中，目前除了存款、基金和房产外，可以适当考虑配置银行稳健的理财产品30万，比如交行的久久添利产品等。