家庭情况
翟先生今年45岁，是一家画店老板。和小他五岁的贤内助在上海经营多年，虽说生意做得不大，但夫妇二人勤勉努力，生意红红火火。他们漂亮的女儿正在读高中，学习成绩优秀，正在为去美国读书做准备。
经过多年的努力，翟先生拥有两家画店，一套140平米的自住房，现值300多万元；一套投资房，现值250万元，均无贷款。现金200万元，股票市值50万元，基金市值20万元。每月家庭支出约2万元，最主要的支出是女儿私立学校的学费，月均1.2万元，养车费用为2000元，其他为生活费。没有购买商业保险。
■理财目标
1、外人看来翟先生一家人家境殷实，其乐融融。但翟先生也有他的忧虑：客居上海多年，却一直没有缴纳上海城镇社保，年轻时没多想养老和生病的问题，现在人到中年，身体已不如从前，养老和医疗问题开始困扰他们。
2、由于是夫妻店，平时除了生意上的客户外，夫妇没有闲暇时间休闲娱乐，在上海也没有其他朋友圈，考虑到女儿出国后的寂寞，夫妇俩经常会觉得这些年除了赚钱好像没有享受人生的快乐。
3、投资方面，楼市政策严控，投资房是留还是卖？证券市场一直没有真正“雄起”，股票还要不要继续做下去？对日益严重的通胀，日常理财也感觉没有方向。
■资产状况分析
●一般在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产比率不宜过大，如果过大则可能导致投资效率不高，翟先生的流动比例符合合理的家庭现金储备（一般以6个月的家庭支出额）。
●由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现客户的目前的生活品质，因此投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率低，其他类资产比率高，一方面表明客户缺乏投资观念或消费可能不合理；同时也意味着理财收入较少，这对客户实现未来的财务目标是一个非常大的障碍。因此投资资产比率应保持在50%以上，以保证其已有的财务资源能有适当的增长率。翟先生的投资性资产比例有62%，比例适当，应通过合理的资产配置达成理财收益目标。
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