●资产负债率表现的是客户的负债和财务负担情况。根据经验法则，一般我们可以承受20%至50%的负债率，翟先生家庭财务稳健，抵御风险能力较强，但没有任何负债，说明客户过于保守，尚未合理利用财务杠杆来实现家庭资产的增值。
■收支状况分析
收入结构分析：该客户家庭主要收入来源于画店的经营收入。对一个收入来源比较单一家庭，提高理财收入是有效的规避风险的方法。从客户以往的投资项目来看，直接购买投资产品的只占到13%的资金，2010年股市低迷，处于亏损状态。由于投资房产地势偏远，也并未能提供理想的收益。因而翟先生的投资收益并不理想。
支出结构分析：家庭教育性支出占到总收入的60%，随着两年后女儿赴美国读书，教育费用还会更高。家庭生活支出占40%，根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占总收入的比例（即消费率）以不超过70%为宜。翟先生该项比例适当。
储蓄运用分析：储蓄分固定储蓄额和自由储蓄额两个部分。固定储蓄额主要是用于贷款还款的本金摊还部分和长期理财目标的定期储蓄和投资部分，自由储蓄则主要可用于短期目标的实现或额外提前还款。自由储蓄率=自由储蓄÷总收入×100%，自由储蓄率可以10%为目标。翟先生的自由储蓄率占到税后收入的23%，比例较高，若合理安排可作中长期理财规划。
■理财规划及建议
小业主自买保障很重要
翟先生经济条件良好，但却恰恰缺失了最关键一笔开销：对家庭经济支柱的健康保障。要知道，这个家庭之所以小康幸福，全部仰仗翟先生的健康和活力。翟先生如果倒下，整个家庭的财务状况会发生重大改变。而作为画店小业主，翟先生在这方面可谓是“零保障”，所以，一家之主翟先生的健康保障是家庭财务规划的重中之重。
按照2009年上海综保转社保的新政，如果符合条件，翟先生可向当地社保机构申请参加上海社会保险，缴纳“五金”，为医疗和将来的养老做些准备。为自己和家人购买重大疾病和养老保险，为女儿购买意外险等，以防范不测。
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