购买年金保险防范长寿风险

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[导读]：人生的任何阶段，都需要吃饭、穿衣、看病，需要保持有尊严的生活，没有人希望因为衰老而降低生活水准。养老问题其实是一个存多少钱、怎么存钱的问题。随着社会老龄化和长寿养老问题日益突出，年金保险产品越来越被业界关注。

　　个人年金、企业年金都属于年金保险

　　年金保险（AnnuitiesInsurance）是人寿保险的一种。

　　年金保险按被保险人的人数分类，有个人年金和联合年金；按保险费缴付方式分类，有一次缴清保险费方式购买和分期缴费方式购买；按年金开始给付日期分类，有即期年金和延期年金；按有无偿还特征分类，有纯粹终身年金和偿还式年金；按年金给付金额是否变动分类，有定额年金和变额年金。按照投保人不同分类，可分为个人年金、企业年金。

　　个人年金是指由个人购买并以一个被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险；企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。

　　定额年金是指每次按固定数额给付年金的年金保险。这种年金的给付额是固定的，不随投资收益水平的变动而变动；变额年金是指年金给付额按资金账户的投资收益水平进行调整的年金保险，这种年金是针对定额年金在通货膨胀下保障水平降低的缺点而设计的。

　　即期年金是指明保险合同成立后，保险人按期给付年金的年金保险；延期年金是指明保险合同成立后，经过一定时期或被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金的年金保险。

　　终身年金是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险；最低保证年金是为了防止年金受领人过早死亡丧失领取年金权利而产生的一种年金保险；最低保证年金又分为确定给付年金和退还年金。确定给付年金规定了一个领取年金的最低保证确定年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到年金给付。

　　退还年金是指当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式一次或分期退还其差额的年金保险。