辛辛苦苦工作30年，每一个人都期盼能够老有所养，在退休后过上一个幸福的晚年生活。随着生活水平的提高，老年人养老的成本也大大提高，理财专家认为一个人退后收入要达到退休前收入的80%才能保障生活水平不下降。在中国许多人退休后是单纯依赖退休金生活，而退休金一般占退休前收入的60%，高收入者的退休金可能只占退休前收入的三分之一。通常，美国公务员工作20~40年退休，退休后其退休金依据工作年限可相当于在职收入的45%至70%，但一般规定不能超过在职收入的80%。

　　美国人养老四大资金来源

　　退休金并不是美国人养老的唯一经济来源，1975年美国65岁以上退休人员每年平均领取的退休金只占其退休后收入的18.8%，2008年上升到22.9%，但还不到退休前收入的四分之一。根据美国国会有关美国65岁以上人员收入状况报告，美国人老年人晚年生活的收入来源主要是来自四大方面，即社会安全金、金融房地产等收益、退休金、工作收入。2008年，在65岁以上人群中，平均算起来他们的收入有39%来自社会安全金（SocialSecurity），19.5%来自于退休金（Pensions），12.8%来自金融房地产等财产性收益（AssetIncome），26%来自延后退休继续工作的收入（Earnings），2.1%来自其他收入（OtherIncome），0.6%来自公共资助（PublicAssistance）。

　　从图表和统计数据可以清楚地看到，美国人养老主要依赖三大退休体系，一是政府主导的社会保障体系，即领取社安金。二是退休金体系，美国并不是每一个工作的人都能在退休后领取到退休金，只有政府公务员和部分私人公司雇员可享受到这一退休福利。三是个人的财产收益，这主要看一个人在65岁以前如何来理财和投资。至于延后退休继续工作，这不能算作是退休，这只能说是老年人为避免晚年生活水平下降而采取的补救措施当然延后退休继续工作会让老年人养老有了更多的资金来源，这种收入方式目前在美国人中还很流行。

　　社安金是中低收入家庭主要养老钱

　　如果到了65岁不再工作，美国退休人员的养老金来源会发生很大变化。根据美国社安局的统计，美国人退休后的养老资金占首位的是社会安全金，约占养老金的39%。退休金约占养老金的19%。个人股票、基金收益约占养老金的26%。其他资产的收益约占养老金的13%，其他收益约占养老金的3%。

　　老人退休后养老资金主要来源

　　美国的社会安全金体系（中国多翻译为社会保障体系）是联邦政府主导的民众社会保障体系，而不仅仅是退休体系。因为该体系除了为民众提供退休后的收入外，还为伤残人员、丧偶者、失去父母儿童提供福利，并为65岁以上老人提供政府资助的医疗保险。该体系建立于1935年，目前美国1亿5900万劳工人员中有94%的人加入这一社会保障体系。而每年领取社安金的人数有5000多万，美国四分之一的家庭成员领取社安金。美国65岁以上退休人员中85%领取社安金，每年领取社安金的中位金额数为12437美元，约占退休人员养老收入的39%。