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养老保险规划及设计实例分析
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[导读]:目前,物价水平不断上涨,在通货膨胀的背景下,如何储备日后的养老金呢?投保一份商业养老险或许是不错的选择。以下是专家的详细分析。

  也就是说,徐先生要从40岁开始,采取积蓄、定期定额投资等方式,实现20年后退休时拥有一笔总额为1861170元的退休储备资金,才能确保夫妇俩能过一个幸福的晚年。

  那么,徐先生夫妇要想在60岁退休时拥有该笔退休补充养老专项基金,对于到目前还是没有什么积蓄的夫妇俩来说,就要靠退休前的20年从工资中节余出来。

  二、方案一:每月强制储蓄方案

  (略)

  就没有任何结资金了。

  三、方案二:定期定额投资债券型开放式基金方案

  (略)

  这样,徐先生夫妇的家庭月收入余额为:月均收入余额为12733元,每月定期定额投资基金5074元,每月扣缴社保费4400×(2%+8%)+3000×(2%+8%)=720元,每个月基本生活开支为4490元,每人月均购买大病与意外保险支出800元(两人合计1600元),正好将资金用完。

  四、方案三:组合投资方案

  (略)

  五、其他新型养老金融手段

  (1)银行退休养老信托:退休前以储蓄方式定期定额累积存入,由银行设立投资信托进行运作和管理,退休后再向银行定期定额赎回。

  (2)保险公司变额万能投资型保单:退休前向保险公司定期定额投入,退休后定期定额赎回,并提供综合性的医疗和意外保障。

  (3)银行反向赎楼:退休前为供楼而工作,退休时完成供楼,退休反向将该楼抵押给银行,每月定额获得一笔资金,去世后楼款用完,房屋由银行收回。

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