部分市场人士认为未来不排除各地进一步出台对以房养老的鼓励性措施。

　　中信银行变相试水

　　一方面是市场需求与政策倡导，另一方面，中信银行养老按揭的适时出现，也开了国内金融机构以房养老产品的先河。

　　按照中信银行的设计，年满55周岁的老人或年满18周岁的法定赡养人，均可以自有产权房申请专项抵押贷款用于养老。

　　“这个业务是在10月9日推出的，目前在各个网点都可以办理。”中信银行总行信贷人士向本报记者表示，此前中信银行在青岛等地曾推行过具有增值服务的老年卡，“比如养老旅游等，比较成功，所以我们决定把增值服务做大，尝试以房养老。”

　　区别于此前坊间预期的反按揭模式，中信银行此次设计的养老按揭产品并不等同于实质意义上的以房养老。

　　“在我们的产品中，银行并不成为房屋的最终处理者，而是在按揭到期结束后，返还给客户，让其自主处置。产品在中途主动退出或到期结束后，不存在续期设置。”根据该行人士介绍，该产品最长期限不超过10年，申请人在按月获得最高不超过2万元贷款的同时，也要向银行按月偿还利息或部分本金，贷款到期后一次性偿还剩余本金。

　　按此，倘若55岁老人申请养老贷款，65岁贷款便会结束，远未达到国内当前超过70岁的人均寿命水平，顾云昌认为“存续期过短，难起到实际的养老作用”。而考虑到离休老人收入普遍偏低，一位业内人士也担忧中信银行规定的按月还息，会削弱续存期内信贷资金对养老需求的支持。

　　这还不是对产品养老性质质疑的全部。“中信银行确实走在了前面，但严格意义上，这并不能称为以房养老。”一位股份制商业银行的个贷人士认为，一定程度上该产品更像是综合性消费抵押贷款的变种。

　　“综合性抵押消费贷款都有指定用途监管，申请人并不能取现。但专项的养老按揭，银行是直接将贷款打入到申请人账户。”中信银行人士解释，养老按揭资金的多用途是其优势。

　　对于该产品的市场反应，上述中信银行人士表示，由于推出时间短，目前申请的客户并不多。“咨询的也不多，一周能遇到10来个咨询的。”

　　机构匮乏热情

　　包括上述股份制银行人士，在记者接触的多位银行同业看来，中信银行对养老按揭的浅尝并不算真正意义的以房养老。而对于真正以房养老产品的面世，各银行人士均表示实操难度很大。

　　“银行、保险、个人都会考虑市场利益，中间的影响因素很多，也绝不仅仅是70年产权限制。”上述股份制银行人士表示。