首先按照保险法的规定，人身保险的被保险人死亡，其生前指定受益人的，且受益人不存在丧失受益权和放弃受益权的情形的，那么保险公司应将保险金给付受益人。并且，被保险人生前指定他人为受益人而在其死亡后由保险公司给付的保险金，其请求权和所有权均属于受益人。因此张先生在1997年、1998年购买的的大额人寿保险就属于这种情况。
受益人依照保险合同规定领取保险金是不能争议的。即使被保险人的债权人起诉到法院，或者向法院提出诉讼保全，由于这些行为都没有法律依据，因此，都将得不到法院的支持。
其次，张先生自1995年起，买了一些未指定受益人的人身保险，在张先生去世后，依保险法的规定，这些保险金就作为被保险人的遗产。而遗产的处理必须遵循继承法。按照我国继承法的规定，继承遗产应当清偿被继承人的债务。因此，这部分遗产是应该首先用来清偿你张先生生前留下的债务的，但同时，如果张太太没有生活来源而又缺乏劳动能力的话，即使这部分遗产不足以清偿债务，依法也应该为张太太留下适当的份额。
再次，因作为丈夫的被保险人死亡，而留下的保险金不属于夫妻共同财产，张太太作为受益人的保险金，是在张先生死亡后才能获得的，不是在夫妻关系存续期间获得，因此，这部分保险金不属于夫妻共同财产。债主讲的保险金是张先生夫妇的共同财产，所以要先用来还债的理由不能成立。所以张先生的保险金是遗产，遗产的性质决定了若继承人要继承就必须清偿债务，而共同财产的一方共有人有优先分割享有其共有的部分，这是需要分清的。
不过，如果张先生还健在的话，上述保险金是应该用来偿还债务的。因为受益权只是一种期待权，受益人只能在保险合同约定的情况下，通常人身保险的受益人在被保险人死亡后，才享有请求保险金的权利。所以养老保险是否保险，要看被保险人的状况和是否指定了受益人。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
