创新机制和产品是机会
从成熟市场的经验来看，财政激励措施对于促进企业和个人加入自愿性的补充保险计划能够发挥重要的作用。以德国为例，从2002年初开展一系列被称为“里斯特计划”的养老金改革。根据这一计划，私人退休储蓄从两个方面获得补充，即国家补贴以及对缴费和购买银行和保险投资产品的减税。也正是在该计划的推动下，德国的商业养老保险市场迅速增长，签订的养老金合同数量从2002年的400万飙升至2011年的1400万以上。
“除了政府层面进行改革，提供包含财政激励、税收优惠等在内的鼓励措施外，保险公司也应当洞察客户需求，对产品和渠道进行创新。”郏京伟告诉记者，人口结构的变化会直接改变主流消费者的组成和需求。相对年青的中产阶级及富裕消费者目前增长迅速，并将在二三十年内成为“银发人群”。这一人群的影响力将与日俱增并将拥有强大的购买力和独特的需求。为了今后在这一消费者群体中取得成功，保险公司应积极探索在产品、营销和分销渠道方面的创新。“比如变额年金产品、缓解长寿风险的年金和寿险产品，长期护理产品，等等。保险公司也可以尝试建立专门的养老保险销售团队，甚至是通过医院网络进行分销或与制药公司的分销网络携手合作。”
值得关注的是，随着“银发浪潮”的来袭，我国的长期护理保险、服务和设施存在明显缺口。ChrisKaye说，对长期护理的投资可以为保险公司提供协同效应和战略上的优势。最明显的优势就是保险公司能够提供长期护理产品及作为福利而非固定给付的服务。此外，保险公司的投资还可以自然对冲长期护理服务成本上涨的风险。据了解，监管机构在2010年9月发布了《保险资金投资不动产暂行办法》，允许保险公司通过股权投资、实体收购和度假服务合作的方式进行与老年护理设施相关的房地产投资。目前，泰康人寿已获批准对养老社区进行投资试点，中国人寿和合众人寿也正在积极谋划投资建设养老社区。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
