个体户买社会养老保险好还是商业养老保险好？
向日葵保险网
[导读]：今天有点时间我们一起来探讨一下现有的养老保险制度，作为个体户或者自由职业者到底应该如何计划自己将来的养老问题。
在这里重点解释一下：
个人参保的话，参加的养老保险是缴费基数的12%计入社会统筹基金，8%计入个人账户。
所以，虽然你每年缴了年平均工资20%的养老费，实际进入个人账户的金额只有8%
下面我们举例加以说明：
假设：月平均工资为3000元,本人指数化月平均缴费工资3000元，缴了15年，按以下5个档领取方式：
每月基础养老金：每年领取的基础养老金：
一档：(3000+3000)÷2×15×60%×1%＝270元3240元
二档：(3000+3000)÷2×15×70%×1%＝315元3780元
三档：(3000+3000)÷2×15×80%×1%＝360元4320元
四档：(3000+3000)÷2×15×90%×1%＝405元4860元
五档：(3000+3000)÷2×15×100%×1%＝450元5400元
每月个人账户养老金每年领取的个人帐户养老金：
一档：36000(年平均工资）×60%（基数）×8%×15÷139（计发月数）＝186元2232元
二档：36000(年平均工资）×70%（基数）×8%×15÷139（计发月数）＝217元2604元
三档：36000(年平均工资）×80%（基数）×8%×15÷139（计发月数）＝248元2976元
四档：36000(年平均工资）×90%（基数）×8%×15÷139（计发月数）＝279元3348元
五档：36000(年平均工资）×100%（基数）×8%×15÷139（计发月数）＝310元3720元
基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金
那么每年我们能领取的养老金如下：
一档：5472元
二档：6384元
三档：7296元
四档：8208元
五档：9120元
有人要说退休的时候月平均工资肯定不止3000了，领的应该更多。为什么没有考虑月平均工资上涨的因素，是因为月平均工资上涨我们每月要缴的保险费用也跟着增加，同时物价也相应上涨，所以我们排除掉这个因素。
个人帐户累积额，没有考虑资金的利息，资金的利息按不低于银行利率计算。因这笔钱不
买社保，放银行也是有利息的，故也排除这个因素。
现在我们回头再来看看：
按一档缴费15年每年缴4320元60岁退休后每年能领5472元
按二档缴费15年每年缴5040元60岁退休后每年能领6328元
按三档缴费15年每年缴5760元60岁退休后每年能领7296元
按四档缴费15年每年缴6480元60岁退休后每年能领8208元
按五档缴费15年每年缴7200元60岁退休后每年能领9120元
也就是说按现行的社会养老保险制度排除掉个人帐户资金利息和工资上涨的因素：
领12年拿回成本，活到72岁以上就是赚的了。
如果没交满就去世了，社保的个人帐户余额可以由继承人继承。也就是已缴纳的月平均工资的8%那部份。另外12%缴的就算为国家社会统筹做了贡献了。
总之个人买了社保的人一定要多活，活得越久越划算！活不过72岁就亏了。
关于有单位的有公司的买社保的计算方法又不一样了，单位缴20%,个人缴8%，个人认为还是划算的，毕竟不象个体户和自由职业者，还要额外缴12%。在此不作具体计算了，估计几年就能拿回成本（前提是能活到退休）。
