个体户买社会养老保险好还是商业养老保险好？
向日葵保险网
[导读]：今天有点时间我们一起来探讨一下现有的养老保险制度，作为个体户或者自由职业者到底应该如何计划自己将来的养老问题。
二、商业养老保险
商业养老保险的品种很多，不过不论哪家保险公司的产品都经过国家保监会审核定价的，缴费方式和领取方式都大同小异，下面我以网球一姐李娜代言的
泰康人寿的一款产品为例。
假设投保人和被保险人为本人。
缴费方式：
主险每年缴费1万元（也可缴5千、2万、3万），缴15年。附加险一次性交10元。
领取方式：
15年缴满后就领钱，缴多少领多少，活多久领多久，最后还本付息。
保险合同以被保险人身故结束。被保险人身故时退还所缴保费，及保费产生的红利。
也就是说所缴的15万始终在帐户上的情况下，缴满十五年，就可以按每年1万元领取养老保险，一直领到身故。身故后15万保费留给受益人。如果活到88岁，也可以将15万取出来。合同结束。
举例：
被保险人王先生35岁。
每年缴费1万元，缴15年。共缴费15万
51岁开始王先生每年可领取1万元直到身故。（提示：若是社保必须60岁才能开始领钱）
身故后15万及万能帐户上的余额由受益人（可以是王先生妻子也可以是子女）领取。
此保险品种的运作方式为：四笔现金流进入万能帐户运作日计息月复利：
1.所缴保费产生的红利2.每年度保险金额的10%（终身）3.缴费期间每五年保险费的50%(共三次）4.万能帐户资金的利率（月复利计息）。
每年领取的1万元，即是领取的万能帐户里运作出来的钱。（至于商业保险公司为什么能运作出几倍于本金的钱来，下一篇文章，我再跟大家一起探讨）
在被保险人生存期间，15万本金，始终在帐户上，只不过要领取这15万，需等到88岁，或身故留给受益人。
三、社会养老保险和商业养老保险的比较
1.若被保人缴费期间死亡，社会养老保险不完全退回本金，只退个人帐户所缴金额。
商业养老保险能拿回所缴保费及分红。
2.社会养老保险的所缴费用是每年递增的，退休收益也随工资递增。
商业养老保险费用是固定的，退休收益也是按合同责任约定的方式领取。
3.社会养老保险必须到法定退休年龄才能领钱。（若25岁开始缴缴15年，缴满了，还要等20年才领钱）
商业保险领取方式更灵活，交满后就可领取部分红利。
4.社会养老保险没有红利，是死钱没有进行任何运作。（国家已在试点改革，让社保上市参与投资分红计划）
商业保险是以日计息月复利的方式进行运作，有固定收益和分红收益。
5.社会养老保险是国家强制执行的社会保障，劳动者和企业都必须参加。
商业保险是一种双方自愿的受法律保护的契约行为，没有强制性。
6.社会养老保险政策由国家制定，在不断改革中，一定是存在变化的。
商业保险是由双方签定的合同为法律约束力，不能随意更改。
