20~35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70~80年代的年轻人而言，有的才刚刚走出校门，在工作上是职场新人，生活中是“月光一族”；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但是却因为缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养，下有小孩抚养，承担的责任越来越重。那么，这一代年轻人应该如何理财，才能使财富积累起来呢？
在现场听讲座的赵燕妮，两年前大学毕业，现在月收入3000元，除去吃饭、租房子等花销外，月月库存为零。赵燕妮对记者说：“我在大学是学经济学专业的，虽然学了一肚子理论，但现实中却是没财可理！”。赵燕妮说，两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但是仍然是个身无分文的月光族。而她的同学王哲同样月收入3000元，从工作第一年开始每月按时存入银行500元，一年下来，小王存款6000元。
对此，赵燕妮曾经很不以为然，认为：“6000元能有什么用？”。然而到了第二年，当她还在抱怨身无分文时，王哲的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，让王哲感到“钱生钱”有了可能，王哲便开始留意怎样让自己的资产增值。对此，焦丽茹分析说：“一般来说，月收入的10%~20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月收入1500元，每月存150元；月收入500元，每月存75元。存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。”
理财的第二阶段为守业阶段
焦丽茹说：“理财的第二阶段为守业阶段，这个时期考虑的是如何保住在创业初期积累的财富，这也是老百姓最为关注的话题。在守业阶段，老百姓可能会通过各种途径守住创业时所积累的财富。2005年起，基金开始走红，股市市场一路攀高，很多人都涉身其中，经历了股市和基金的浪潮。而在这股浪潮中，则是有人欢笑有人悲。”
焦丽茹认为，在守业过程中，有3个铁的定律要遵守。
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