而纯粹的高收入人群，不论是私营企业主还是高层管理人员，自身的能力已经是最好的“投资工具”，把资源投入到扩大企业规模或者职涯规划当中，得到的回报并不亚于一般的金融投资工具。这部分人群更应关注确定性而非收益，用部分充裕的资源通过合理分配满足未来养老阶段对资金的需求。
在商业保险产品中，年金险、万能险、投资连结保险都具有养老储备的功能，但针对性各有差异。我们不能简单依据客户喜好，以成交为目的盲目推荐产品，而要对客户的需求、可用资源、承受能力等方面有客观评价之后，再进行产品组合。任何产品只是解决工具，需求分析找到问题才是关键，正确的养老观念是客观需求分析的基石。
做好“四点” 未来养老无忧
一、养老问题及“四点养老”方式
人无法预知自己的未来会怎样，但却一定能知道自己会一天天变老之结论。因为这是人们所无法抗争的自然发展规律。
面对自己一天天会变老，不知大家是否已经规划好了自己的未来养老生活？换句话说，就是您未来的养老要靠谁呢？
针对这个话题，大家不外乎有这样几种回答或解决方式：一是认为，养老靠自己储蓄；二是认为养老既要靠自己，还应靠子女，“养儿防老嘛”；三是随着我国社保体系的不断发展和完善，人们觉得自己的未来养老不仅应该靠自己、靠子女，而且还应该靠社保；四是再随着国家领导人及国家多年来对商业保险的高度重视与发展，我国的商业保险已经驶入了高速发展的快车道。于是人们认为，自己的养老既应该靠自己、靠儿女、靠社保，但如果要更有生活质量和品位的话，还应该靠商保。
我们从中不难看出：随着上述养老方式的循序渐进，而使得未来的养老越来越轻松，越来越科学，越来越合理，越来越有品位。
所以，科学合理的养老就应该靠“社保准备一点；儿女孝敬一点；自己储备一点；商保补充一点”。 这“四个一点”即为“四点养老” 方式。
二、未来养老所面临的问题
未来养老所面临的最为主要问题就是生、老、病、死、残。这里所提及的“生”，不是指人的初生，而是指未来老年的生存生活。
提及生活，就少不了衣食住行，而衣食住行中别的不谈，咱就说食吧：最起码的标准应该是“一日三餐不能少，不说吃好得吃饱。”
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