在日前恒安标准人寿携手新快报举办的养老主题论坛上，广东金融学院郭颂平副院长、中山大学岭南学院风险管理与保险学系宋世斌副教授等业内专家针对养老险现状发出了感慨。而面对市面上众多的商业养老险产品，专家们建议，市民投保前要根据自己的养老情况做好规划，根据养老金的需求水平来量身定制。
根据分红选保险
在论坛上，不少市民代表向专家表示，现在的养老险产品很多，自己虽然想投保，但却有点挑花眼了。对此，郭院长建议说，选择养老险产品有两个关键点，“一是要选好的公司，养老险一般会伴随人的一生，因此不能只看价格，而必须选服务好的公司。二是要选择适合自己的产品，否则再便宜也不算是物美价廉。”
恒安标准人寿广东分公司副总经理王家朝解释说，目前市场上的养老保险包括传统分红年金产品及其他新型年金产品（用投连、万能、累计式分红作为积累方式）。“传统的养老险预订利率是确定的，日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，适合理财风格保守且不愿意承担风险的人群。
在预订利率之外，这类产品还有不确定的分红利益，分为现金分红和保额分红两类。现金分红在每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。而传统分红以外的其他新型产品一般采用账户式管理，让客户的养老金储备和领取更灵活自由。
除了定期定额储备自己的养老金外，客户还可以随时根据自己的财务状况和经济发展水平追加储备，保证退休收入水平，确保退休生活质量。而退休时再行使养老金选择权，让退休计划更自由。”他建议市民，可以向专业的保险理财师咨询适合自己的养老险产品。
测算养老金额度
在论坛上，专家们发现一些市民在投保养老险后就把保单束之高阁，往往只是到退休后要支取养老金的时候才会想起来还有这样一份保险，但那时却总会发现当年的投保并不能满足当下的需求。因此，根据自己的风险喜好等具体情况选择了养老险种之后，测算出自己需要的养老险金额就是一个关键环节。
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