民间版“以房养老”

　　房子没儿子可靠

　　63岁的薛大爷住在朝阳区酒仙桥附近一套筒子楼房屋中，一个月1500多元的生活退休金，加上另一所筒子楼住房的租金，让晚年过得很踏实。

　　2008年，薛大爷开始尝试早期的“以房租养老”模式。搬进老年公寓的同时，把自己一套筒子楼房屋出租，租金用在自己在老年公寓的花销。“收到的房租低于在老年公寓花销。该套60平方米的筒子楼房只能租到2000元/月，而在老年公寓一个月就要3000多元。往往一个月下来，自己手头反倒没有自己单住的时候富裕了。”为此，薛大爷搬出了老年公寓。

　　“倒按揭”以房养老模式的出台为他提供了一个新的养老方式。但当详细咨询了由金融机构推出的该业务时，他却开始犹豫起来。“为什么"倒按揭"以房养老模式，银行不光会拿走我的房，而且还要我每月支付相应的利息？”

　　目前，薛大爷表示自己还会继续用每月1500元退休金养老加上另外的一套房的租金生活，而“房子还没儿子可靠”成为了他挂在嘴边上的一句话，“毕竟儿子不用我再往外掏钱，关键的时候还能孝顺我。而房子不但不给我钱，还要我再花钱给银行，太不值了。”

　　对于思想非常传统的薛大爷而言，为孩子留点什么总比让不认识的带走要强得多。

　　刚刚踏入60岁门槛的张阿姨却表示，自己无儿无女，房子的用处在于今后大病时可以卖掉换钱保命。在房子被卖之前，能为自己带来收益也是不错的事情。

　　“相比房租而言，"以房养老"可以每月获得更多的收益。”她表示，现在物价这么高，看病、吃好药那么贵，如果没有更多的钱，很难在晚年过得踏踏实实。

　　张阿姨说，国内的养老按揭模式，要求借款人用钱来偿还贷款，最终可能是由老人的子女或身边的人把钱还给银行，房子还是自己的，而不像在国外的“倒按揭”房主去世后房子直接由抵押权人即银行或保险公司来处置。“像我无儿无女还好说，但那些有子女的老人，子女能同意老人这么做吗？”

　　开发商版“以房养老”

　　以房养老难成养老主流模式

　　“"倒按揭"模式为国内以房养老提供了一个新的模式。”作为2007年在北京率先试点“以房养老”的执行者之一的太阳城集团董事主席朱凤泊说，“但无论是开发商还是金融机构提供的以房养老模式在目前市场中并未受到老人的关注。”

　　他认为，目前由银行推出的“倒按揭”以房养老的模式不会彻底改变国内现有以退休金及养老保险为主的养老格局。“它的出现只为一些有独特需求的老人提供了独特的服务。”朱凤泊说，“如今的"倒按揭"模式与2007年自己公司帮老人出租城内的老房子，用这笔租金租或者买老年公寓的房子用来养老差不太多。只是养老性质因机构的不同而由公益性质转变成为商业性质。“当时通过以房租养老模式的老人并不多，只有几户。但与单纯的退休金养老模式，这种模式毕竟为老人提供了另外一种方式，让那些没有高额退休金的老人在养老过程中有了更多的选择。”

　　“同国内一样，退休金及养老保险一直是国外社会养老主流，真正选择以房养老的人大多是孤寡老人。但与国内不同的是，国外多元化养老模式为不同需求的老人提供不同的选择，相比国内较为单纯的依托养老模式，推行以房养老模式的市场意义远远小于社会意义。”朱凤泊认为，在中国传统观念中，买房就是为了孩子今后的生活，如果房子未经孩子的同意变抵押，孩子放弃以此为由房企对父母的照顾，也就造成了家庭矛盾。“"倒按揭"只是种以房养老的选择，绝不是今后的养老潮流。”