“30年后，500万不是天文数字”

　　鲍东奇：如今在中国，“养老风险”已经不是新鲜话题了，养老制度的不健全已经令越来越多的国人担忧未来的养老金储备问题。在日前举行的第八届世界华人保险大会上，国际认证财务顾问师协会中国发展中心秘书长郑森源提出中青年人应该做好“空巢养老”的准备，必须从现在起留出“过冬的粮食”。他提出了一个数字：500万。就是说，未来想要60岁后退休能过上富足的生活，就需要500万元。这500万是如何得出的？该如何解读？在目前的国民收入条件下，又有多大比例的中国人能够攒足这一笔超高养老金呢？

　　孙红：500万是个数字，不过，他没说这是什么时候的500万，如果现在30岁，30年后才养老，按5%~6%的通货膨胀率计算，500万也就不是什么天文数字了。所以，年轻人不用太担心。

　　石述思：今年对于80后是非常特殊的一年，他们进入了而立之年，登上了时代的舞台，成了社会的中坚力量。同时，他们也开始扮演投资、理财、消费的新生力量。所以，我觉得郑秘书长的话更像是在对80后介绍理财计划。按照他的算法，从30岁开始，每年拿出2万进行投资，在不断获利的情况下，就可以在退休后过上富足的老年生活。

　　中国有一部分人是肯定能过上富足的老年生活的。他们生活在社会财富金字塔的顶端。根据胡润的调查数据，内地平均年消费1.1亿的消费财富新贵人数为5.5万人，他们过富足的老年生活是没有问题的。但就大多数人而言，是达不到500万的。

　　鲍东奇：在目前的市场环境下，面对500万的高额养老金，我们在寄希望于社会制度进一步完善的同时，也要自己着手储备。那么，我们该如何来制定自己的养老金储备计划呢？

　　孙红：养老由3部分组成，社会保险占30%~40%，商业保险占20%~30%，个人投资占40%。社保对大多数人说占30%~40%，对收入特高的只占10%~20%左右，需加大商业保险的份额。商业保险需购买分红型的年金保险。个人投资是购买基金、债券、信托和房产投资等。

　　石述思：对于广大人民群众来说，靠个人只有两条道可走，第一个就是在银行攒钱，第二个是投资、理财。我们都知道，目前房地产如果不崩盘，炒房子比较靠谱；要么就是投资股票，但要是没有内部信息，稳赚的机会也不大。所以说，现在的投资项目特别狭窄，投资的种类都是个体公民无法承载的。像外国人还可以投资粮食、投资石油。

　　鲍东奇：按现在物价涨幅3%计算，如果在60岁攒够500万元，到时就可以过上“富足老年生活”；但最低限度也要在退休时拥有170万元，这样可以保证你过上“优质老年生活”。那么，什么才是“富足”和“优质”呢？这170万和500万的现实差距在哪里呢？说明了什么社会现实问题？