关于养老究竟需要多少钱，这个问题仁者见仁，智者见智。很显然，即使同样是一线大城市的退休居民，一个每天驾法拉利、打高尔夫的人，和一个每天在公园下象棋、撮麻将的人，或者一个身体健康、精神矍铄的人，和一个成天以医院为家、把药当饭吃的人，他们所需要的退休金显然是不同的。
换而言之，退休养老究竟需要多少钱，既取决于你可以主动选择的生活方式，也取决于你无法预计、无法选择的健康状况等等因素。每个人的实际情况以及对未来的目标预期都不同，这就决定了每个人的退休养老需求的不同，很难用同一个标杆来衡量。帮助每个个体量身定制他们的养老需求和退休计划，正是我们理财行业人员的职责之一，也是我们的工作意义所在。
两种规划退休的方式
行业里有两种比较流行的两类退休养老规划方式，一是：收入规划法，一是：开销规划法。
收入规划法指出：人们通常需要退休前收入的70%-80%，才能维持原先的生活水准。这种规划方式存在一定的问题，看看下面这两个例子：
· 小陈每个月的收入为5000元，他的开销却需要6000元。
· 小张每个月的收入为5000元，他的开销只需要3000元。
如果两者都采用收入规划法，显然规划出来的退休所需收入与实际需要不符。因此，更加准确的一种规划退休的方式是：开销规划法。也就是说，预计一下退休时候你所想要的生活方式，以及对应的支出：
· 衣食住行的基本生活支出，
· 旅游、交际等娱乐、爱好的支出，
· 支持子女、孙辈、其它亲戚，或者慈善事业的支出等等。
因为总会有我们预想不到的开销，所以保守的做法是：在计算出来的开销数据基础上再增加10%-20%，以此作为退休生活开销的衡量依据。此外，如果仅仅考虑开销，以及退休生活的年数，这样还是不够的。通货膨胀、退休资产配置和回报率等因素，都会影响到我们的退休规划。你可以找到退休金计算器，或参考财务顾问的专业意见，来制定属于你的养老金计划。
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