近日，保监会向各人身保险公司下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，计划在北京、上海、广州、武汉四个城市先行试点。试点期从正式文件发布之日起至2016年3月31日止，为期两年。
试点谨慎进行
所谓“老年人住房反向抵押养老保险”，是一种将住房抵押与终身年金相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
保监会表示，当前我国缺少将社会存量资产转化为养老资源的有效手段，开展试点，盘活老年人房产，有利于丰富老年人的养老选择。但考虑到这一产品的创新性，保监会的试点工作开展得相对谨慎。
《征求意见稿》中明确，“以房养老”保险产品的投保人群应为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。同时，保险公司参与“以房养老”试点也是有要求的，包括开业满5年，同时注册资本不低于20亿元，申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%等。
另外，《征求意见稿》对参与试点的险企经营资质也设有诸多软性门槛：能够开发以房养老产品的保险公司，需具备较强的保险精算技术，能够对反向抵押养老保险进行科学合理定价；具备专业的法律人员，能够对反向抵押养老保险相关法律问题进行处理；具有房地产物业管理专业人员，有能力对抵押房产进行日常维护及依法处置；具备完善的公司治理结构，内部风险管理和控制体系，能够对反向抵押养老保险业务实行专项管理和独立核算等。
业内人士表示，“根据上述条件，市场上能满足试点‘以房养老’的保险公司不超过十家，真正有意愿去做的不会超过五家，而且大型保险公司基本不会参与。那么，真正用于‘以房养老’的保险资金量在试点期间就会相当小，初期规模就几亿元。”
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