在市场由熊转牛时，基金定投的优势就能体现得更为明显：熊市中，大多数投资者都不敢再买基金，事后来看实际上是错过了投资的好时机。但做基金定投的投资者，由于每月由银行自动扣款，很容易便可实现理性投资，轻轻松松便大赚一笔，比如2008年至2009年。因此在熊市时，投资者切不可停掉定投，否则便难以享受到上述好处。建议投资者定投的期限应大于一个市场周期。

　　其次，基金定投的收益率长期来看比较理想。如以上证指数模拟定投的基金净值来计算不同期限定投的年化收益率，可以看到即使市场指数在短期内波动较大，既有大幅上涨的年份，也有大幅下跌的年份，但从长期来看，市场指数年化收益率还是很可观的，如上证指数1993年-2007年15年期间的年化收益率为10.3％，1998年-2007年10年期间的年化收益率为15.8％，香港恒生指数1978—2007年30年期间的年化收益率为15.15％。大幅超过其他投资方式的收益率。

　　高收益率、低风险性以及强制储备功能契合了养老投资的充分必要条件，正因为此，基金定投作为积累养老基金的投资工具，在成熟市场已经风行很久，10年期基金定投尤为受捧，对于我国大多数投资者而言，开始接触基金定投的概念也就是这几年的事情。由于基金定投具有能够在风险和收益之间进行最好匹配、最大限度缩小风险的能力和长期稳定收益性能，目前已被理财行业作为理想的养老投资工具介绍给投资者。

　　　三招教您轻松选定基金定投渠道

　　投资者确定采用基金定投方式积累养老金后，接下来就是寻找适合自己的渠道办理定投业务，目前可以办理基金定投业务的渠道包括银行、券商和基金公司直销。北京银行专业人士建议，投资者可综合考虑以下三个因素来选定基金定投渠道。

　　首先，销售渠道基金产品种类是否齐全，数量是否众多，可供选择基金是否多样化，据了解，截至2011年1月底，北京银行已与35家基金公司建立合作关系，代理销售包括偏股、混合、债券、货币、QDII和保本基金等各大类基金430余支，开通了260余支基金的定投业务，基金超市已成形，投资者可轻松挑选适合自己的定投基金。

　　其次，可选基金定投模式是否多元化，目前大部分基金销售机构定投模式都是采取以月为周期的扣款模式，同质化比较严重，据悉，北京银行为更好地满足投资者对定投模式的多样化和个性化需求，在传统按月定投扣款模式的基础上，新增加了按周和按日定投扣款模式，为投资者提供了更多选择。

　　最后，基金定投办理是否便捷和方便，目前各大渠道基金定投业务都可以通过柜台、网银和其他自助渠