明明白白的账单
客户交纳的保费并非完全用于投资,保单生效后,大部分产品通常会扣除以下费用:
初始费用:以一般投连险产品为例,期交保费扣除比例如下:基本保险费6000元(含)以内,第一年到第五年分别扣除50%、25%、15%、10%、10%,额外保险费(6000元以上)第一年到第五年分别扣除5%。趸交或者追加保费扣除比例为:2万(含)~10万元,10万(含)~50万元,50万(含)元以上分别扣除5%、4%、3%。
风险保费:大部分投连险兼具保障、理财功能,可以根据投保规则以及个人需求设计寿险、重疾保障,因此将扣除相应的风险保费,此项费用是自然费率,随着年龄的增长,风险保费也会相应增加。
买卖差价:买入投资单位时,大部分产品必须支付买卖差价,买入价=卖出价×(1+买卖差价),买卖差价一般为1%或2%。
资产管理费:由于保险公司专业团队帮助客户打理资产,所以将会根据账户价值收取资产管理费,资产管理费=投资账户价值×距上次评估日天数×相应比例/365。,通常会设置一个年度最高比例,如不高于2%,有些产品的不同账户收取比例会存在差异。
账户转移费:有些产品会约定每年免费转移次数,超过次数将收取费用,一般为20元/次,有些产品则不限次数可以免费操作。
保单管理费:大部分产品会根据交费方式按月或按年收取保单管理费。
部分领取、退保手续费三级标题以市场一般产品为例,每次申请领取金额不得低于1000元,投资账户价值不得低于1万元,第1年至第5年分别扣除5%、4%、3%、2%、1%。
犹豫期退保:在填写投保单时,针对投资时间的问题,通常会给客户两种选择:犹豫期过后投资或者是合同生效立即投资。如果在犹豫期内退保,前者可以得到全额退款,后者只能退还当时的账户价值。
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