一、财务诊断：张女士家庭
收入较为稳定，夫妇二人有较完善的社保和医保。假设张女士家庭目前每月的生活开支2000元，每年张女士还要为缴纳1600元的保险金等支出，家庭的总收入扣减支出项后基本没有结余，剩余理财空间较小。
家庭资产中活期存款1万元，股票市值22万元（初始投入33万元），家庭资产配置不合理，高风险资产占比过高。
夫妇将逐步迈向退休阶段，养老金储备明显不足。
二、理财建议：
1、根据张女士家庭的收支情况，10000元的活期存款刚好作为家庭的应急准备金，但在资金的存放方式上可选取投资货币基金，在保证流动性同时可增加收益。
2、考虑张女士夫妇的年龄和投资经验，应适当减少证券市场的投资比例。建议从证券市场中提取5万元现金，投资于银行稳健类理财产品，为退休生活提前做好养老储备。
3、对已投资在证券市场上的资产，若张女士的投资经验不足且精力有限，可考虑将资产投资于证券公司的集合型理财产品，借助于证券公司研究团队实力，挽回前期损失获取资金收益。
4、张女士丈夫每月公积金合计740元，每年可向公积金中心申请提取公积金用于偿还商业贷款，逐步减少还款的压力。
5、依据张女士家庭目前的财力状况，购车不成问题，但购车后每月的固定支出将增加1000元左右，家庭储蓄可能负增长。建议张女士在儿子工作稳定后，由儿子承担部分房贷支出再考虑购置车产。
6、假设张女士的儿子在30岁左右结婚，除提前购置的房产外，张女士还需给儿子预备10万元的婚嫁金。考虑到婚嫁金是刚性支出，建议张女士从证券资产中再提取5万元的现金，投资于稳健类理财产品，并每月节余500元定投债券型或灵活配置型基金产品。
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