与其自己操作，不如交给专家
综合考量，张先生家庭目前金融资产偏少，主要是中长期财务规划，在家庭的理财策略中可以利用结余资金重点采用定期定额投资实现其财务规划。
我们建议张先生采用以下的策略完成家庭的主要财务目标：首先，预留80000元现金作为家庭三个月的备用金，可以4万活期，4万购买货币基金，以备不时之需。其次，张先生夫妇工作都很繁忙，且并非金融专业人士，建议将股票及剩余20000元现金逐渐转换成股票型基金，以分享投资市场的收益。有了专家理财，可以安心本职工作。第三，投资用房闲置较浪费，可以择机出租，获取租金收益，预计每月可增加2000元左右的租金收入。最后，积极参与定期定额投资，定投具有平均成本法优势，可以有效降低波动，通过时间产生复利效应。建议可以每月定投12000元人民币在全球市场，一方面储备留学资金，另一方面起到逐渐配置全球资产的效应。剩余17500元人民币结余每月可定投国内股票型基金，提高资产的流动性。
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