案例一 退休夫妇如何安享晚年？
种种花带带外孙，和社区里的老街坊们聊聊天。这就是赵先生夫妇退休后的生活。"看病有医保，坐公交车有爱心卡不要钱，吃饭我们两个老人也吃不了什么，两人每个月4000块的退休金最多花1000块钱。"赵先生说，女儿出嫁生子了，女儿夫妻俩生活虽谈不上富裕，但也不需要老人支援，偶尔还给家里一些生活费。所以多年来两位老人家还积攒了20万元左右存款在银行。想去投资社会上一些集资项目怕误入陷阱，想炒股却不懂，存款利息低又不太甘心。
理财师建议：
处于这个时期的老年人一般需要较稳定而有所增长的理财方案。针对他们的具体情况，建议他们将20万的存款换做固定期限收益稳定的理财产品，根据期限的长短灵活搭配。将他每月退休金中拿出1000元做基金定投，分享经济增长所带来良好收益，可作为留给孙辈的教育金。
具体建议如下：（一）用10万元购买一个一年期的银行理财产品，预期年化收益4%；（二）用5万元购买一个半年期的理财产品，期限半年，预期年化收益3.5%。（三）用5万元购买一个月月滚动的产品，每期期限一个月，可选择滚动最长2年时间。预期年化收益2.6%；（四）选择一只成长性良好的小盘股基金，每月1000元进行定投，可选择的基金如光大保德信中小盘，易方达中小盘，上投摩根中小盘等；（五）每个月余下的2000元钱建议赵先生夫妇可作为旅游资金，定期出去旅游，享受人生。
通过上述资产配置，提高了赵先生夫妇资金的收益，能帮助他们有效地平均购买基金的成本，分享投资的收益，为他们的孙子攒下一笔数目不小的教育基金。
案例二 中产家庭坚持长期定投
32岁的代先生经过几年的打拼已经成为单位骨干，管理着一个百来人的部门，每月薪水税后5000多元，妻子收入也不错，月薪差不多4000元左右。家庭每月固定收入就是两人工资共9000元，同时有10万元存款，一套已经付清房款的80平米商品房自住。而家庭主要支出主要是日常生活和2岁的儿子。"现在养孩子不像过去那么随便了，什么都要给他最好的。"代先生表示，每个月用在孩子身上的钱至少在1500元。如今，代先生希望给孩子准备一些教育金，其他钱投资低风险的项目。
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