据了解，针对投连险容易产生误导的原因，保监会已要求各保险公司建立客户风险承受能力识别机制，包括将银行渠道的投连险新单趸交保费限制在3万元以上。此外，保监会要求保险公司建立风险测评制度，投连险销售人员须与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的，以及对相关风险的认知和承受能力的分析，评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品，并将评估意见告知客户，双方签字确认。如果客户评估报告认为该客户不适宜购买，但客户仍然要求购买的，保险公司应以专门文件列明保险公司意见、客户意愿和其他需要说明的必要事项，双方签字认可。
合适的销售渠道
值得关注的是，投连险最重要的银保销售渠道此次也成为保监会整治的重点所在。
保监会在通知中要求，保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，应严格限制在银行理财中心和理财柜销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险。保险公司应加强对银行等兼业代理机构销售投资连结保险的管理，至少每半年对代理机构的销售合规性进行一次检查评估。
“《通知》是在现有《投资连结保险管理办法》和《新型产品信息披露办法》基础之上，针对当前突出的问题作出了一些具体补充规定，包括推出投连险风险测评等。下一步，保监会将积极推进保险销售人员分级分类考试，进一步完善寿险产品销售资格考试制度，总结完善风险测评制度，研究完善销售行为管理，为下一步修订《投资连结保险管理办法》打好基础，以形成统一完整的投连险销售管理法律法规体系，更好地保护消费者利益。”上述负责人如是告诉记者。
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