龙泓锦 中国光大银行昆明城西支行行长助理， CFP执证人。2010年代表光大银行昆明分行参加“云南省十大金牌理财师”大赛，获得现场理财案例展示团队第一名，综合评分第三名。
理财案例：
张先生，40岁，职业教师，每月税后收入4500元；妻子是公务员，每月税后收入3500元。张先生家庭年终奖有2.5万元，月均生活支出3000元。女儿10岁，每年教育费支出8000元。夫妇二人的社保和商业保险保额均为15万元，保障期限至70岁止，年缴保费8000元左右。
目前张先生家庭有一套自住房价值60万元，无负债，现金及活期存款10万元，债券、基金、股票类5万元。张先生希望家庭资产保值增值，为女儿筹集教育金，且考虑夫妻两人的养老问题。
资产分析：
龙泓锦分析道，目前张先生有存款、房产共75万元，无负债，固定资产占比达到80%，变现能力弱；储蓄比率为57%，活期存款超过合理标准。按科学配比，保留活期存款约3万(即保证每月支出的3?6倍)较合适。另外，张先生家庭工作和收入较稳定，女儿正上小学，目前家庭收支较为适宜，但随着孩子教育支出的增加等，家庭整体支出会增大。
“概括讲，张先生家属于普通职工家庭，资产结构简单，财务状况良好，无负债，在资金储蓄和投资方面较灵活，但投资规模较小，资产增值能力较弱。” 龙泓锦总结道。
理财师建议：
通过对张先生家庭的资产分析，龙泓锦建议张先生家庭从女儿的高等教育金规划、现金规划、风险保障保险规划、投资规划与退休养老金五个方面综合理财。
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