女儿的高等教育金规划。龙泓锦认为，子女教育规划有一定周期性，对于普通家庭尤为重要。她建议张先生家庭在准备教育金的过程中，尽量遵循“提前规划、专款专用、保值增值”的原则，因为教育金储备的目的不是为了获取短期的高额回报，而是应注意分散风险，长期投入，稳健投资。
张先生的女儿10岁，预计8年后上大学。以普通大学年均2万、国内研究生年均3万的费用计算，共需14万；按年增长率4%计算，8年后约需准备高等教育金19万。龙泓锦建议张先生为女儿开个教育账户，每月定投1500元于年回报率为7%的指数型基金，8年后约能备齐。
普通家庭必须要留足家庭储备资金。根据科学的现金规划原则，张先生家庭流动资产应能满足其3?6个月的生活支出，龙泓锦建议其留足3万元作为必要储备，并选择货币型基金投资。同时，张先生可申请信用卡，以便在急需资金时应急使用，但要维护良好的信用等级。
风险保障保险规划。在中等收入家庭里，保险最主要是体现高保障性，保额要根据对家庭收入的贡献大小正比例分配。对此，龙泓锦建议张先生重点关注定期寿险和健康险，为自己和太太、女儿补充意外险，进一步提高家庭的保障水平。
“经过上述规划后，张先生家庭除年结余的10%?20%用于储蓄和保本类投资外，剩余资金建议与现投资的金融产品一起进行组合投资，补充选择一些平衡型基金、债券类基金进行定期投资，在合理控制风险的前提下，享受资本市场的长期增长效益。”龙泓锦建议。
退休养老是每对夫妇必须要提早考虑的问题。张先生夫妇正逐步步入中年，要想过有品质的老年生活，完全依靠社保的养老金，不太可靠。龙泓锦建议张先生每月用1150元，定投于年回报率为8%的五星级股票型基金，24年后预期可累积资金约100万元。
“基金定投优点在于分批投资、降低风险，长期投资、积少成多，自动扣款、省心省力。现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元?300元，不会带来额外压力。定期定额买基金必须经过长时间才能看得出成效，最好能持续3年以上。”龙泓锦补充说。
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