年轻的王小姐虽然单位已经上了社保，但社保是属于“广覆盖，低保障”，其保障力度不足够，还要配置一些商业保险作为补充，利用保险的杠杆原理，规避王小姐的重大风险。所以，及早购买以重大疾病为主险，重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（20年缴）的方式。建议配置保险时遵循“双十原则”，保费以不超过年收入的10%，保额以收入10倍为宜。根据目前情况应适当配置意外险、重大疾病保险和定期寿险。
（二）储蓄积累计划
1. 开立储蓄存折，存入1万元左右作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。
2. 设立强制储蓄账户：开立一年期零存整取账户，月存入1000元。
3. 调整存款结构：其中之前购买的2万元基金、股票可能由于2008年深度套牢，暂时可不做其他安排，随着股市复苏可适当减持，用于教育储蓄。相应，在8万元定期存款中取3.5万元进行投资，其余4.5万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分（各1.5万元），分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。
（三）教育支出规划
据统计，目前大城市教育费用支出平均占到收入的30%，王小姐继续深造的教育费用在未来2年要支出4万元左右。
可以申请商业银行教育贷款，按照分期的方式还按揭，可以适当减轻平时的生活压力。50%的教育费用通过之前的储蓄完成，另外50%按照银行24期贷款分阶段，在两年内还清，平摊在每月1000元左右。
（四）住房规划
王小姐没有自住房产，所以打算购房。我们建议其根据家庭收入和支出情况，利用住房公积金购买适合的房子。住房公积金的贷款年限上限为30年。按现在房产总价40万元左右的一套房产为例，首付款30%，12万元。七成按揭贷款28万元。商业贷款30年的话月还款1345元。相关契税与简单装修费用2.5万元。如果王小姐购房，首次缴费约在15万左右。
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