理财师建议
目前，李小姐可利用的财务资源相对过少，因此对她的养老计划造成了一定的限制。李小姐现在处于还房贷的特殊时期，相应的财务资源会受到一些限制，手中的收支结余不能给她带来更多的储蓄，加上目前资本市场的低迷，因此在短时间内，增加她的金融性资产比较困难。所以最重要的策略在于提高她的收支结余，有以下建议：
开源李小姐现在还比较年轻，事业和收入都处于一个上升的阶段，因此开源显得尤为重要，李小姐需要更多地充实自身，提高收入，以保证自己的退休计划能够比较顺利地得以实施。
节流李小姐也可以对自己的开销进行一下管理，适当地减少不必要的开销，如果李小姐能够将自己的收支结余保持在3500元左右，那么3万元的一次性投资完全可以解决。
降低退休目标其实李小姐如果现在开始进行开源节流，同时适当降低退休后的生活要求，如将退休后的生活支出调整到现在的80%的水平，这样退休规划的缺口可以相应降低。
调整后的养老金缺口
如果李小姐能够将退休后的生活目标调整为每年支出30720元，那么她的养老金缺口就调整为264282元（如表5）。
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