“量存为出”选择合理方式
任琛：一般来说，退休前大多数人都会完成置业，解决住宿问题。按照60岁退休，每天生活支出200元，生活到80岁计算，总共需要150万元。另外，作为老年人，准备50万元的家庭备用金以应对医疗及其它预料外支出也非常必要。一个家庭准备好200万元，大体可以满足退休后的生活（这里的数字都是按照现值计算，未计算通货膨胀等因素）。这笔资金的积累是长期目标，要和子女教育费用、购房计划的短期目标合理地结合。在常规资本市场、货币市场等金融工具投资的基础上，可以将重心移转到房产、贵金属、古董收藏品等实物投资，并结合社会、单位、国家统筹的养老金来共同组成这200万元。
实际上，养老金的需求因每个人的收入水平、消费习惯、生活习惯、养老方式而异，可以通过“量存为出”的方式，来选择适合自己的方式，比如居家养老、社区养老、养老院养老等。将经济因素与现实问题结合考虑，甚至可以选择退休后离开喧嚣的大城市，通过换房计划，大房换小房、换成单价更低的房产，找一个山清水秀的小城镇置业生活，可以额外补充一大笔养老金。小城镇的消费水平相对大城市来说会低很多，这也能减少一部分养老金支付。根据自己的实际情况，平衡各方面因素，让家庭和谐，开心快乐，才是最重要的。
年轻力壮的时候，如果有一个孩子和一位长辈需要抚养，八九成的父母会偏向于将更多的资金用于抚养孩子上。而等到自己退休的时候，长大成人的孩子也会做同样的选择，而且未来他们夫妻所面临的将会是至少四位老人，让孩子来养老的可能性比较小。所以，养老还得靠自己，积累养老金越早越有主动权，在35岁前就可以着手准备退休后的养老金。这样，时间长，分摊到每个月积累的压力会小很多，通过长时间的跨度享受投资的复利效应的同时，也可以平均掉短期收益率的波动。减少奢侈性和无目的性的消费，压抑当下的欲望，积累资金待退休后使用。总之，唯有细水长流并持之以恒，才能聚沙成塔，积累足够的养老金，有尊严地安享晚年。
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