杨强泰建议：
1.为孩子的规划：可通过学校投保学生团体保险，费用低，保障额度高，保障范围全面，涵盖了人身、意外伤害和疾病住院方面的保障，这种保险可以陪伴孩子到大学毕业。
在少儿保险方面，李先生可分别考虑中期或长期两种。如选择中期，则到孩子30岁时期满，这种类型的保险有保费豁免功能，李先生不用担心万一自己有什么意外，孩子的保险费由谁来交的问题。如选择长期，则到孩子60岁期满，孩子除了享受以上的保险利益，还可以在60岁的时候，领到一笔退休金。
2.为父母的规划：为父母的健康考虑，可投保短期的储蓄保险，6年期满。这种保险的特点是现金价值高，如果父母生病急需用钱，保单变现很方便，如果不急用钱，期满领取满期金和累积红利，起到理财的作用，而且期满后可以选择重新投保，进入下一个6年保险期间。这种保险的另一个特点是，被保险人时刻拥有3倍保额的意外人身保障。从收益的角度和人身保障的角度考虑，为自己投保比为父母投保收益更高，当父母需要时领取出来就可以了。
3.为自己的规划：为自己的健康和安全考虑，可投保长期的重大疾病保险，保障终身。大病保险是根据诊断证明提前赔付的，与实际发生费用无关，可解决住院期间个人现金的短缺，以及出院后康复费用高的问题，而这两个问题医保是无法解决的。如有余力，还可投保附加定期寿险。
算清“亲情债”保障更有底
梁卫芳则对李先生的资产进行了细致的计算。她认为，李先生的隐形负债，就是自己所要承担的家庭赡养责任，也是可以用数字清晰地表达出来的。当然，这样的计算仍是一种假设，只是为了方便李先生了解自己的情况。父母以78周岁计算，则需要赡养费2000元/月×12个月×18年=372000元；孩子以23周岁成年来计算的话，则2万元/年×21年=42万元。这样算下来，李先生合计要准备：37.2万+42万=79.2万元，才可基本满足赡养父母和孩子的需要。要应对医疗、意外等情形，也要以此为基础。
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