梁卫芳建议:
李先生目前的固定资产较多,保险保额可以考虑设定为3~5年的开支,即30万~50万元之间。根据李先生的需求,建议购买万能险,保额高、保障全面。建议选择年交6000元左右保费,最低交10年,最长不限。万能险拥有5大账户,人身保障账户、重疾保障账户、意外保障账户、意外医疗保障账户、养老应急补充账户,弹性较大。李先生父母有新农合保险,但因为年龄已经过了60岁,无商业大病保险可做,但仍然可以购买意外伤害保险及意外伤害医疗保险,并备用5万元作为老人家的医疗预备金。
孩子的保险可以选择分红型产品,年龄越小购买越划算,每年5000元,交费10年,隔年可领取返还金(年交保费的30%),每年享有保险公司三差分红权益。18周岁后拥有年交保费30倍意外保障15倍年交人身保障,75岁一次性还可返还本金。生存金(即返还金)和分红兼具有月复利滚存功能,并且保单可贷款,以备不时之需。目前小孩两岁半,为其购买分红型产品,到孩子十八九岁,账户的钱就可作为大学教育金,或是创业金的补充。
李先生反馈:在与记者沟通交流的过程中,就得到了一个梳理自己财务状况的机会。看到保险方案后,又进一步学习到很多保险知识。不过,这三个方案各有得失,没有一个可以拿过来直接用。总体来说,还是比较喜欢第一个方案,因为这个方案提醒自己,要给孩子提供保障,最重要的是自己要好好的。第二份方案对父母保障的规划比较直观,也比较可行。第三个方案算账算得很仔细,不过自己不太喜欢给孩子的这个分红型产品,要到孩子75岁才一次性返还本金,时间也太久了。虽然所有的方案都给老人推荐了意外伤害险,但因为父母都不常出门,感觉不是很有必要,还是医疗险比较重要。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看