不过，友邦保险专家认为，社会养老保险的属性决定了个人无法依靠其实现高品质的养老生活目标。而且，中国现收现付为主的养老金模式以正在工作的一代人的缴费来支付已经退休的一代人，对养老金期望过高也是不切实际的。
建议
做强年金及商业养老保险
除了社会基本养老保险外，企业年金（俗称企业补充养老保险）和商业养老保险是我国养老保障体系的另外两大支柱。但由于受财税等优惠政策欠缺、企业和个人意识较弱、产品投资收益不稳定且普遍偏低等因素制约，企业年金和商业养老保险发展严重滞后，目前只占养老储备的10%。平安养老保险表示，在美国，这一比例达到90%。参考国际经验，完善的养老保障也应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的商业养老组成。
据人社部披露，截至2011年底，我国建立企业年金计划的企业仅4.5万家，参加人数1577万人，累积基金3579亿元。虽然过去几年保持了年均30%以上的增速，但覆盖率还是远远低于国际水平。有专家介绍，2011年我国企业年金资产占GDP比重仅为0.76%，而全球该比例约为38%。
在友邦保险专家看来，企业年金未来发展潜力巨大，但由于在中国刚刚起步，具体的配套政策等还有待完善，而且最终的选择权和主动权都在企业手里，员工无法掌控。
平安养老保险认为，目前制约企业年金的政策瓶颈主要体现在“团体补充养老保险”没有税收优惠，只有规范的企业年金有税优，但幅度很小，仅企业缴费部分4%免税，个人缴费无税优，且企业缴费进入个人账户还必须缴税；同时TEE模式很难激励企业和员工做企业年金的热情，建议学习国际补充养老惯例，建立EET模式。
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