[摘要]人口老龄化必将成为一个很严峻的问题，并长期存在。为了你将来的生活，为了你的家人朋友，你买的不单只是社保，商业保险是不可缺少的一个重要保障。

你的世界里只有爱情、欢乐、快节奏的舞会与永远燃烧不尽的青春吗？这或者只是我们生命的前半程———曾任美国总统咨询及重要财经机构负责人的经济学家彼得·皮特森在他的《老年潮》一书中告诉我们，人生应该还有后半程的真相———渐渐老去并在生与死之间忧患徘徊。

彼得·皮特森说，老龄化社会将会使大多数国家陷入经济与社会危机。宫崎骏的动画片《哈尔的移动城堡》说，“变老”是人类最残酷的惩罚。不管怎样，我们终究行走在这条路上，不管你愿不愿意，终将走向那被《老年潮》预言“发达国家中每4人中就有一个超过65岁”的2030年。再没有任何一种趋势能像人口老龄化这样既坚定又必然地长期存在了：2020年，世界经合组织国家里将有1/3的人口超过60岁。

毫无疑问，“4-2-1”的家庭阵型已成现今社会的主流。中国著名的人口学家马寅初关于未来中国人口结构趋势的演变图显示：中国的人口已经从50年前以青少年为主的“锥型”，逐渐演化成现在以中青年为主的“棒槌型”，并将在50年后形成以老龄人口为主的“蘑菇云型”。

根据联合国教科文组织的规定，60岁以上的人口占一个国家总人口的10%，或者65岁以上的人口占7%，这个国家就进入了老龄化社会。我国第五次人口普查数字显示，我国65岁以上人口已经占总人口的6.96%。我国2007年国民经济和社会发展统计公报显示，目前中国是世界上老龄人口最多的国家，60岁以上老年人口已超过1.3亿，占总人口的10％以上，“空巢老人”约占老年人口总数的25％。也就是说，中国已进入了老龄化国家行列。到2030年，上海、北京等大城市的人口老龄化比例占36％以上。

随着人口老龄化高峰期的到来，目前30-40岁年龄段的人，未来会将面临非常严峻的养老问题，这是否将成为你的“生命中不可承受之老”？

麦肯锡咨询公司在最近的一篇文章中预测说，到2010年中国养老金缺口将达1100亿美元。随着赤字不断增加，现行的“现收现付制”养老体系也将难以为继。事实上，如果没有政府补贴、政府不强制占用个人账户里的资金，仅凭社会统筹资金的年收入，将不足以支撑目前的养老金体系。

随着我国第一代独生子女进入婚育年龄，“4-2-1”的家庭模式表明一对夫妇要养4个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。据第五次人口普查资料推算，上海市的大批独生子女父母将从2015年开始陆续进入60岁。另一方面，目前空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往“有心无力”。且不论社会上逐渐显现的“啃老族”，单是扩招造成的大学生求职困境，便已使父母更多担心子女的自立———“养儿防老”的计划在大多数人那里，被宣告“靠不住”。