广州新华人寿 陈智强

相信如果你现在有500万你不动，不进入企业的经营里面去，放在一个很安全的地方（如银行），万一出什么风险了，的家人包括小孩和太太去过他们的生活应该没有问题，也有不少其他金融工具（产品）可以替代了养老保险产品的部分功能。我想到的更多的是“资产保全”，对你家庭来讲你就是最好的“资产”，每年有约60-70万元的收入，随着经验和学问，我相信以后会更高。

就你家庭来说“资产”比如说受到“重大的疾病，意外等等”的伤害时刻（这些情况对将来的经济收入，护理，保健的支出影响是很长期的）。家庭的资产能够通过有效地规避方案可以不受影响。你的资产不管是5千万还是5百万，它没有大幅度的缩水，没有大幅度的影响，这就是很好的资产保全规划，养老自然问题容易解决了。

高额的意外保险------选一个合适的额度

高额的重大疾病保险------消费+返本组合（退休前保障额高点，）

医疗保险------http：//gd-picc.xiangrikui.com/product/693.html   选3档

上面的规划做好了“养老险”就可以简单地“对号入座”了。

一般说来成功人士都有比较强烈的自信，特别是一步步从贫穷打拼出来的富人，他们相信自己能控制局面，能规划未来，富裕家庭中，往往常见一个人操持整个企业，太太和孩子完全依*他的收入，这种情况尤其值得重视。有这样一个说法，祖孙三代是不能坐同一架飞机的，为什么呢？因为财产的所有人和受益人同在一架飞机上，是风险管理的极大漏洞；

而储蓄型的养老保险，其实就是在存一笔钱，这笔钱的收益也许不是最高的，但是却一定是最稳妥的.它肯定不是所有人最合适的理财方式，但却会是某些人，或者某些事情上最合适的理财方式之一。这里面的道理如果细细体会是不难理解的。建议先解决重要且紧急的，再考虑重要但不紧急的。

一般投保的注意事项：

1.保费是年收入的十分之一，保额是年收入的十倍.保费是年收入的十分之一才不会降低现在的生活品质，保额是年收入的十倍才能起到保障作用.

2.意外险不要买了没出险第二年就不买了，没出险我们才是幸运的人，我们才是赚到了，那点保费就当捐给了不幸的人.

3. 健康险尽量选择传统型，保费低保障高.

4. 养老险要选择分红型的，用以抵御通货膨胀.

5. 分红险选择大公司，综合投资能力更强，收益更高.

6. 健康险尽量选择长期交费期限的，因为有保费豁免条款.分红险如有条件，尽量选择短期交费期限的，因为现金价值高，分红才更高.投保交费期短的分红险，也可避免万一收入下降，引起无法交保费的问题.如交费期满有条件可以再加保.

7. 投保前规划好，尽量做到投了保就不退保，保险是用来抵御风险的，解决问题的，不是用来增加生活负担的.因退保损失大.各种减额交清或保单贷款等手段都是以保险利益的受损为前提的.

8.商业保险和社保医保的链接，相互补充，因为有的医疗险是费用报销型，并不是多保多赔.社保养老险一般是女五十五岁后，男六十岁后才领退休金，商业养老险可以选择这个时候领.

广州信诚人寿 黄林

保险不是解决养老唯一的方法和渠道，但是是必选的一个工具，因为它的确定性。

这事关你和太太未来几十年的生活品质，建议直接约见代理人面谈，效果会好些，因为有一些数据的采集会直接影响到方案的组成，你需要的不仅仅是一个养老的方案，而是一个完善的资产配置组合。一个专业的代理，不仅在保险上可以帮忙到您，在其它的一些投资上都是能够给到您一些建议的，因为她（他）可能在关注受益的同时，更会注重风险管理，这是职业给予我们的敏感，也是大部分人在收益面前容易忽略的东西，祝您好运，有需要可以直接联系我。

另建议您补充自己和太太的重疾方面的保障，重疾保额设定在30-50万左右，分红型的，缴20年保终身的。在我们的理财金字塔里，毕竟保障才是最基础的的，然后才是子女教育，养老和投资。