广州平安人寿 侯超凡
建议把你的保险计划分成三类：
第一类，保障型，以定期寿险为主险，附加短期的意外险、住院险，做成一份独立的保单，这样一来方便保单的管理，也方便以后的调整。
第二类，重疾型，如上所谈到的，社保里面已经有15万的重疾保额，根据你的情况，建议把重疾的保额增加到50万，也就是额外增加35万左右的商业重疾险，并且以终身的分红险为主。
第三类，商业养老保险，如果家族里的长辈都比较长寿，建议选择返还期较长的养老险，比如平安的钟爱一生，返还到100岁。如果想自主安排退休后的资金，可以选择两全型的分红险，当然，除了传统的分红险外，万能险也是不错的选择。两者结合更好。
三类保险计划中，定期寿险选择30年的缴费期，由于主要是消费型的险种，因此保费较低，每年大概在2-3千。重疾险以及养老险建议选择20年的缴费期。
保障型的险种方面，除了定寿附加基本的医疗，按照你的收入水平，还可以考虑平安的健康险，相比传统的医疗险，健康险更体现了医疗服务的质量，其特点是报销比例更高，并且对医疗服务的水平没有限制。
三类保障计划，为你构筑一个完整的保障体系，兼顾寿险、医疗、意外、重疾、养老的方面。保险的功能是在你未来二三十年最关键的财富积累期转移风险，与此同时也为你将来的养老生活打下一个坚实的地基，要让自己的晚年生活更加丰富多彩，就要看你其他资产配置了。
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