咨询内容：因为目前我国的商业保险正呈现向上发展趋势，我国社保体系也在不断的完善之中，商业保险作为社保的一个强有力的补充，已经发挥着重要的作用。 但在具体的投保中，很多人不了解（包括我自己本人）商业保险与社保如何才能做到无缝连接，相得益彰，而不是简单意义上的叠加，最终导致商业保险没有发挥好的作用，这是困惑我的问题之一？
第二，就谈商业保险本身而言，也有很多中商业保险，听说国外一个家庭有大概8份之多的商业保险，有保这个，也有保其他的，应有尽有，先有什么保险，后有什么商业保险，对普通保险人来讲可能还不是很清楚，同时在各个保险之间如何做到不重保，因为重保可能买的份数多或者保险之间效用是一样的，根本发挥不了作用，因为我们保险人平时理解的是只要保险单上写了保险多少，只要把各个保险相加就可以了，但在实际操作中并不是这样，所以这是困惑我的问题之二？
希望各位仁人志士能够对这个问题为我们保险人提供详细的分析与解答，替所以保险人先谢谢各位的解答！！！
咨询网友：david (无锡)
专家解答：
毕寒涛 上海 中宏人寿
要解决这个问题要就彻底了解当地的社保体系，明确养老金领取方式以及年限，这些在你当地的社保网上都可以查询到，当然，你购买保险时咨询你的代理人也是很好的途径，做保险的基本都懂这个。我以上海的养老金和住院医疗给你举个例子。
养老金
每个人的养老金构成是两部分（社会统筹+个人帐户累计（你个人缴部分，可以到社保网站查询））
养老金的领取年龄为女55周岁，男60周岁，
领取方式为按月领取
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