患有先天性疾病保险公司会赔吗？

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[导读]：我们都认为，能和自己相爱的人携手走上红地毯是件多么幸福的事情，一切阻力在真情前面也都会变得微不足道。就有这么一对马上要结婚的恋人，未婚妻在结婚前的一次体检中查出了身体的疾病，为原本的喜事蒙上了一层阴影，那么他们到底结果如何呢？他们的故事又和保险有什么关系呢？让我们一起来看本期的故事。

故事

　　■现场互动

　　患有先天性疾病

　　保险如何赔偿？

　　■本期嘉宾：

　　陈琪国家二级理财规划师

　　记者：故事中大刚和小娟的遭遇真的让人同情。本来结婚是一件好事情，可是却因婚检的时候查出的疾病而导致不能生育。不过还好，他们是有情人终成眷属。那么出现了这种情况，保险公司应该怎么处理呢？女主人公小娟患的是先天性的疾病，保险公司为什么不理赔呢？

　　答：关于先天性疾病的理赔可分为两种：一是保户在投保前，并不知道自己患有先天性疾病，因此在投保时也不可能告知。但投保后却因先天性疾病住院，其产生的医疗费用，保险公司不理赔，却可退还所缴保险费；另外一种情况是，被保险人的医疗与死亡原因是由先天性疾病引起，并且在投保前，投保人知道自己的病情，却没有告知保险公司，影响到保险公司的承保，这种情况保险公司会拒赔。故事中主人公小娟的先天性疾病因为是过失不如实告知，所以保险公司退还了她的保险金。

　　记者：什么才叫严格意义上健康的机体呢？有什么标准吗？

　　答：通常，保险公司在核保时，如果发现被保险人并非“标准体”，有一些疾病，但又未达到直接拒赔的程度，那么最可能的做法是提高保费、降低保额、部分除外或有条件承保。这里讲的“标准体”就是保险公司意义上的健康机体。

　　“标准体”是人身保险中对被保险人身体状况的分类之一。标准体是指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。对“标准体”，保险公司可不附加任何条件，而依标准保险费率承保。在保险公司承保的被保险人中，“标准体”应占绝大多数。

　　记者：为什么在购买重大疾病保险前，保险公司不检查一下投保人的身体状况呢？哪些人需要体检？哪些人不需要体检？

　　答：购买重大疾病保险是会有体检的，不过并不是所有的人都会需要体检，也就是说，不是一定都要体检。是否需要体检看两条：一是保额，二是投保年龄。

　　一般在这几种情况下是需要进行体检的：1.超过了保险公司规定的最高体检限额；2.根据告知有必要体检，特别是身体有过往病史；3.年龄50岁以上含50岁；4.核保人员认为应该体检的人；5.保险公司的抽检。