“春运”大幕已经拉开，和往年相比，因部分地区遭遇暴雪、冻雨等恶劣天气，今年大量旅客转向了铁路出行。

　　“一票难求”，依然是历年中国“春运”的真实写照。于是，2011年的“春运”交通线上，除航空、铁路交通线外，更多的返乡人群不得不选择天气、路况相对糟糕的公路交通线：在加紧运力输送年货的货运车流中，夹杂着形形色色的返乡车流，有自驾车一族，租车一族，还有“拼车”一族，既有正规运营的交通工具，也有交管部门严打的“黑车”。

　　令人关注的是，多地还出现了集中出行、“全副武装”的摩托车返乡大军：棉衣、护膝、雨衣、棉毯、手套……成为2011年“春运”交通线上一道别样的风景。

　　“春运”交通线的日趋紧张，让人们感受到返乡人流的归心似箭，感受到交通运力的捉襟见肘，更平添了“春运”期间意外风险同步攀升的隐忧。

　　在线销售的保险产品，从意外险到旅游险，从家庭险到责任险，以风险保障型居多；截至1月末促销的产品，20元的价格，最高保额可达100万元！保险期限长达一个月，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，可谓质优价低。

　　但是，有多少农民工会选择上网投保的方式呢？

　　浩浩荡荡、义无反顾的返乡人流，大部分仍然选择价格低廉的铁路出行，一旦发生交通意外，承担旅客运输任务的铁路部门，同时承担了旅客意外伤害的强制保险赔偿责任，旅客之保费，包括于票价之内，一律按基本票价的2％收取；不论座席、等次、全票、半票或免票，每名旅客人身伤亡的赔偿责任限额定为4万元。

　　相比之下，诸多商业意外险中的火车意外身故赔偿额，为20万元或者更高。但商业意外险的消费，毕竟属于个人行为。虽然明明知道“春运”的市场很庞大，特别是农民工群体，不乏保险意识越来越强的新生代人群，要开发这一市场，保险商们依旧觉得“无能为力”，除了“春运”人流太过分散的原因之外，更关键的是，没有建立一支“有针对性的销售渠道”。

　　每年承载“春运”最大客流量的铁路部门，一直沿用着“自保型保险”的做法，既禁止保险公司随火车票“搭售”意外险，也不允许保险公司在车站设点零售意外险，铁路部门既是铁路旅客的承运人，也是保险赔偿者。即使在火车票的各个代售点，也未必有方便可及的意外险销售网点。

　　相比之下，旅游意外险、航空意外险的销售渠道相对稳固。为招揽顾客，各大旅行社针对春节旅游市场往往推出各种优惠活动，除价格优惠的促销手段外，甚至打出全程免费赠送旅游意外险的招牌。

　　选择航空出行的消费群体，是谓保险的高端市场。即使乘客在预定机票时没有购买意外险，在办理完登机手续之后，也可在舒适的候机大厅内为自己从容选购一份意外险，投保十分方便。