在剩女的必备保单中，大部分人其实还需要一份商业养老保险。但因为保险只是养老规划的工具之一，因此我们在下面再展开。
如今，“养儿防老”的时代已经过去，剩女们如果将来不结婚、不生子，那么就更不可能依靠子女来帮助养老了。但另一方面，据统计，现在女性的平均寿命比男性大约要长5至8岁，由此表明女性在养老方面面临的风险要比男性大。
用社保养老只能解决最基本的生活，为保持退休以后继续过上高品质的生活，还得自己多为养老储备点资金。我们一般主张在35岁后最晚不低于40就应该开始规划自己的养老金储备计划，但剩女的特殊风险情况，因此不管你今天是28岁还是35岁，都应尽快将养老规划作为一件大事提上日程。
至于养老金的筹划储备，一种思路就是在退休之前，你已经拥有了一大笔足够供退休后丰裕生活所需的钱；另一种思路就是你在退休后的每个月或是每年，可以得到一笔足额的现金流入自己手中。遵循这样的筹备思路，就可以找到几大典型的途径和工具。
一种就是我们已经提到的商业保险，实现形式主要有商业养老险（年金类产品，固定收益或固定收益带分红）、万能险甚至投连险，通过青壮年期每年缴付一定的保险费用，待到退休后每月领取一笔养老金。商业养老保险金的最大特点是能按期稳妥领取，比较稳定。
而且，如果你选择的是终身领取的年金保险，那么就可以“活得越久，领得越多”，有效抵御长寿风险。但目前保险产品也存在预定利率较低、费用率设计较高等缺点，对于剩女富足养老帮助作用有所侵蚀。
值得注意的是，我国可能率先在上海地区试点税收递延型商业养老保险产品。也就是说，将来可能可以将税前收入的百分之五左右（具体政策还未定，各部门还在协商中）用于购买商业养老保险，等到若干年后投保人从中领取养老金时，再对该部分资金征收一定比例的税。
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