对于剩女来说，如果今后这个政策和产品能出台，将是一个很不错的养老工具，因为可以帮助你在工作期间更快、更多地积累养老金，而不必先交税将可积累的本金变少。
还有一个不错的办法，是通过在青壮年时期投资一套甚至多套房产，包括商品房、商铺或写字楼，那么将来既可以享受房产的增值潜力，也可以按期获得一定的租金收入，可以说是两全其美之策。但是，个人房地产投资一方面是投资门槛较高，动辄需要二三十万元、四五十万元的首付款，如果选择按揭每月的还款额也不低，如果是用来出租，则要花费一定的管理成本。
还有一个普遍的手段，就是在临近退休前，就已经通过银行储蓄、基金、债券和信托等金融工具，储备了退休后二三十年富足生活所需的总有费用，这当然是很不错的办法。但这就要求你在工作期间就能够开始行动，并在青壮年时期就经常从各类生活支出压力（如房贷、教育等）中匀出一部分钱用于养老储备。
这样的储备方式，对个人的日常储蓄毅力要求较大，对于大部分习惯了“喜刷刷”的剩女们来说，有一定的难度。但是即便有难度，也要对自己有要求，不能让所有赚到的钱都消费完了。具体的日常理财技巧我们也已经在另一篇文章中具体阐述。
在了解了各种养老资金筹措途径的优缺点之后，还希望剩女们都能有建立起一个资产配置的观念，按需、按阶段进行优化配比。所谓资产配置的观念，主要就是提醒大家要对家庭资产的流动性、安全性和收益性做好综合考量，做个比较全面的安排和配比，不要因为特别偏好某一类投资工具，而增加未来养老过程中可能面临的风险。
当然，无论是保险规划，还是养老准备，以上给出的都是假设剩女们处于单身状况下的应对之策。但至少一半以上的剩女还是抱着结婚意愿的，为此，大家可以做好“两手准备”，无论是单身还是结婚，以后的生活和财务质量都要保证过关。
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